Скрытые барьеры при открытии счета в Испании

Содержание

• Что такое комплаенс и почему он важен при открытии счета?
• Особенности открытия счета в Испании
• Скрытые барьеры, связанные с комплаенсом
• Как успешно пройти комплаенс-проверки при открытии счета?

Открытие банковского счета в Испании часто кажется простой задачей, но на деле скрывает немало сложностей. Основной "невидимой" проблемой становится комплаенс — система проверок, направленная на борьбу с отмыванием денег и финансовыми преступлениями. Эти требования могут сильно замедлить процесс и потребовать предоставления дополнительных документов. В этой статье эксперты Laduchi Consult подробно разбирают неочевидные моменты и дают практические советы по их преодолению.

Что такое комплаенс и почему он важен при открытии счета?

Комплаенс — это система мер и процедур, направленных на соблюдение законодательных требований и стандартов, установленных как на национальном, так и на международном уровне. В контексте открытия банковского счета в Испании, комплаенс представляет собой набор правил и стандартов, которые банки обязаны соблюдать для предотвращения преступлений, таких как отмывание денег, финансирование терроризма и налоговые уклонения. Прохождение банковского комплаенса также необходимо и при подтверждении денежных средств для испанского банка. Об этом мы подробно рассказали в этой статье.

Особенности открытия счета в Испании

1. Идентификация личности (KYC)

   Банк обязан провести процедуру "Know Your Customer" (KYC), которая требует от клиента предоставить документы, удостоверяющие его личность. Это может быть паспорт или налоговый идентификационный номер (NIE для нерезидентов). Эта мера помогает банку убедиться, что клиент — реальное лицо и не участвует в незаконной деятельности.

2. Проверка источника средств (AML)

   Финансовые учреждения обязаны не только идентифицировать клиентов, но также проверять источник средств и проводить анализ транзакций. Например, в рамках борьбы с отмыванием денег (Anti-Money Laundering, AML) они должны установить, откуда поступают средства, которые клиент планирует внести на счет. Это может потребовать предоставления выписок с других счетов, налоговых деклараций, договоров о продаже недвижимости или других документов, подтверждающих законное происхождение средств.

Скрытые барьеры, связанные с комплаенсом

• Дополнительные проверки для нерезидентов

  Нерезиденты Испании сталкиваются с более строгими проверками, поскольку банки стремятся минимизировать риски, связанные с международными транзакциями. Проверка гражданства, правового статуса в Испании и дополнительных финансовых данных может значительно замедлить процесс открытия счета. Комплаенс-системы требуют детального анализа, особенно если клиенту необходимо подтвердить законность средств из страны с высокой степенью риска по версии международных регуляторов.

• Повышенные требования к документации

  В рамках комплаенса испанские банки могут запросить документы, выходящие за рамки стандартных, например, подтверждение налоговой резиденции, финансовую историю и выписки из других банков. В случае иностранных компаний требуется подробная структура владения, что особенно затруднительно для многоуровневых международных холдингов.

• Ограничения для граждан стран, находящимися под санкциями

  Комплаенс-системы отслеживают клиентов из стран, попадающих под международные санкции или находящихся под усиленным контролем финансовых институтов. Граждане таких стран могут столкнуться с полным отказом в открытии счета или с длительными и тщательными проверками. Это может включать дополнительные запросы на проверку источников дохода и операций, связанных с этими странами.

• Отказ в обслуживании без объяснения причин

  В рамках комплаенса банки имеют право отказать в открытии счета без детального объяснения причин, если они обнаружат потенциальные риски или несоответствие регуляционным требованиям.

Как успешно пройти комплаенс-проверки при открытии счета?

Преодоление скрытых трудностей при открытии счета в Испании требует внимательной подготовки и стратегического подхода. В этом разделе эксперты Laduchi Consult рассмотрят практические шаги и рекомендации, которые помогут вам эффективно пройти через комплаенс-проверки и минимизировать риски.

• Предварительная подготовка документов

  Перед обращением в банк необходимо собрать полный пакет документов. Помимо стандартных требований, таких как паспорт и налоговый номер (NIE для нерезидентов), подготовьте финансовые документы, подтверждающие законное происхождение средств.

• Прозрачность финансовых потоков

  Необходимо заранее подготовить доказательства их легального происхождения, особенно если средства переводятся из-за границы. Это могут быть выписки из других банков, налоговые декларации, договора о купле-продаже и контракты. Чем яснее будет путь получения доходов, тем меньше вопросов возникнет у банка. Например, для одного из наших клиентов при открытии счета, и внесении на него более 500 000 евро мы подготовили и предоставили банкам детализированные отчеты о доходах за последние 7+ лет. Эти отчеты включали документацию по его компаниям и выписки из личных и корпоративных счетов, чтобы продемонстрировать движение средств в соответствии с законодательством. После перевода всей информации на испанский язык мы составили таблицы доходов и расходов за весь период и вычислили реальный остаток средств клиента. Это помогло испанским банкирам и комплаенс-отделу лучше понять иностранные декларации и увидеть фактический доход в евро.

• Выбор подходящего банка

  Не все банки одинаково строги в отношении комплаенс-процедур. Стоит рассмотреть несколько банков и выбрать тот, который имеет больше опыта работы с иностранными клиентами и предлагает более гибкие условия. Некоторые из них могут предлагать специализированные продукты для нерезидентов или иностранных компаний, что облегчит процесс открытия счета.

Заключение

Открытие счета в Испании требует внимательного подхода к вопросам комплаенса. Это не только обязательное условие для соблюдения законодательства, но и важный шаг для обеспечения надежности и прозрачности вашего бизнеса. Обратившись к специалистам Laduchi Consult, вы получите комплексную поддержку на всех этапах процесса, что позволит вам сосредоточиться на развитии бизнеса, не беспокоясь о сложностях, связанных с комплаенсом.

---

Похожие статьи

• Как иностранцу открыть бизнес в Испании: полное руководство

• Важное объявление от команды Laduchi

• ISO сертификат: маркер качества, который вы заслуживаете