Подтверждение происхождения наличных денежных средств в Испании

Введение

Когда в Украине началась война, многие люди были вынуждены переехать в Европу, чтобы обеспечить своим семьям безопасное будущее. Однако, одной из главных проблем, с которой они столкнулись, была не только адаптация, но и подтверждение источника происхождения денежных средств в финансовых учреждениях стран Евросоюза.

Проблема

В Украине наличные средства являются распространенным, удобным и законным способом оплаты без каких-либо ограничений, что существенно отличается от правил использования наличных в Испании. Например, в Украине собственник бизнеса может свободно использовать наличные для выплаты заработной платы сотрудникам, взаимодействия с поставщиками, а также проведения других финансовых операций. В Испании же любые расчеты наличными средства свыше 1.000 евро запрещены законом. Эта разница в подходах создает сложности для граждан, прибывающих в Испанию с крупными наличными суммами, которые были легально накоплены в их родной стране.

Задачи:

• Разработать стратегию, которая позволит клиенту пройти процедуру банковского комплаенс в соответствии с испанскими законами.
• Предоставить комплексную документацию, подтверждающую легальный характер происхождения денежных средств в родной стране.
• Обеспечить безопасность и конфиденциальность операций, минимизируя налоговые риски.

Сложность

Испанское законодательство четко регламентирует процедуру пересечения границы Европейского Союза с наличными средствами, превышающими 10 000 евро. Согласно этим правилам, иностранцы обязаны задекларировать указанную сумму, подтвердить законность средств и в последующем быть готовым к тому, что налоговая будет уточнять где, как и когда деньги были заработаны.

Кроме того в странах Евросоюза действуют ряд законодательных актов, которые контролирую вопрос подтверждения денежных средств. Например, в соответствии с Законом № 10/2010 от 28 апреля о предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма, финансовые учреждения Испании обязаны следить за происхождением средств клиентов. В том числе они должны иметь цифровые копии личных документов своих клиентов для проверки их личности, экономической или профессиональной деятельности. Поэтому необходима тщательная проработка этого вопроса с учетом законодательных инициатив, чтобы обеспечить соответствие всем необходимым требованиям.

Решение

После тщательного изучения законодательства Испании и консультации с нашими каталонскими партнерами – банкирами крупных испанских банков, мы нашли оптимальное решение.

Мы подготовили и представили банкам детальные отчеты о доходах клиента за последние 10 лет, документацию о деятельности его украинских компаний, а также выписки из личных и корпоративных счетов для демонстрации движения средств, как того требует закон. После того как вся эта документация была проработана и переведена на испанский язык, мы составили таблицы доходов и расходов за весь период и определили реальный остаток средств у клиента. Это позволило местным банкирам и отделу комплаенс лучше понять украинские декларации, а также увидеть реальный доход в евро.

Далее мы согласовали с банками возможность внесения депозита на двух членов семьи в общей сумме более чем на 1 000 000 евро. Это позволило клиенту законно хранить свои средства и использовать их в будущем с минимальными налоговыми рисками под конкретные операции, например, инвестировать в покупку недвижимости или создание бизнеса в Королевстве, оплачивать образование своих детей.

Результат

Весь процесс подтверждения происхождения наличных денежных средств занял около четырех месяцев и включал согласование открытия счетов в трех различных банках для диверсификации рисков. Опираясь на наш детальный отчет о доходах клиента и обосновании того, что деньги в Украине были заработаны легально, каждый банк одобрил внесение средств в размере 350 - 400 тысяч евро. Это стало возможно благодаря нашей тщательной проработке рисков на всех уровнях, начиная от банковских процедур и заканчивая юридическими аспектами, понимания требований комплаенс отдела и законодательства Испании. Мы предоставили банку обширную документальную базу для анализа, и лишь после получения подтверждения от каждого финансового учреждения мы приступили к процессу открытия счета и внесения денежных средств.

Такой подход помог клиенту избежать возможных проблем с банками или налоговой службой в будущем, обеспечивая комфортное и безопасное осуществление финансовых операции. В результате нашей работы клиент смог приобрести премиальную недвижимость, с чем эксперты Laduchi Consult также оказали ему необходимое сопровождение и юридическую поддержку. Об этом мы расскажем вам в нашем следующем кейсе по юридическому сопровождению при покупке недвижимости.